Comment récupérer son argent qui a été viré sur un compte clôturé ?

Article mis à jour le 7 juillet 2024

Vous attendiez un remboursement ou alors le virement d’un salaire et ce dernier tarde à apparaître sur votre compte bancaire ? Une erreur de frappe ou alors, l’émetteur possède vos anciennes données bancaires. Heureusement, vous pouvez reprendre votre agent sur un compte clos.

Que se produit-il lorsqu’un virement a été envoyé vers un compte clôturé ?

Dans les faits, lorsqu’un virement est émis vers un compte fermé, la demande n’aboutit pas. En effet, la banque réceptrice de la transaction en question ne peut pas l’accepter. Le virement est donc refusé, et l’argent est renvoyé à l’émetteur.

Ce dernier recevra très rapidement une notification de sa banque, l’avertissant que le virement a été refusé par le destinataire. Et dans les plus brefs délais, la somme sera réattribuée à son compte bancaire.

Ainsi, si vous êtes l’émetteur d’un virement vers un compte clôturé, tout se fait automatiquement. Mais, si vous êtes le récepteur de ce virement et qu’entre temps, vous avez clôturé et changé de compte bancaire, alors, il vous faudra réaliser certaines démarches pour remédier à ce quiproquo.

La procédure pour récupérer son argent sur un compte clôturé 

Si au bout de 48 heures, aucun virement n’apparaît sur votre compte en banque, posez-vous de sérieuses questions. En moyenne, un virement est reçu en un ou deux jours.

Pour tout retard de la sorte, contactez votre conseiller. Parfois, il arrive qu’il y ait un certain décalage entre ce que vous voyez sur votre application bancaire et ce que voit votre conseiller. Si de son côté rien n’apparaît aussi, c’est que le virement n’a pas été envoyé sur votre compte en banque.

La chose à faire pour en avoir le cœur net est d’appeler l’émetteur du virement. Demandez-lui, quand il a effectué la transaction et surtout vers quel compte. Si le virement a été réalisé, il y a plus de 48 heures, vérifiez avec lui vers quelles coordonnées bancaires la somme a été envoyée.

Les coordonnées ne concordent pas avec votre compte actuel, mais votre ancien compte clôturé ! Bingo, le problème est là ! Il vous faut de ce pas transmettre à l’émetteur vos nouvelles coordonnées bancaires ou votre RIB, afin d’éviter que le problème se reproduise.

L’argent aura été automatiquement recrédité sur le compte de l’émetteur, puisqu’un compte fermé ne peut recevoir de l’argent. Votre ancienne banque n’est pas dans l’obligation de vous notifier ce genre d’anomalie, alors n’attendait pas une alerte de leur part. Quand l’émetteur aura eu confirmation que la somme est revenue, il pourra vous refaire un règlement vers votre compte bancaire actuel et actif.

Par la suite, réclamez-lui, un émail lorsque le virement aura été effectué. À ce moment-là, attendait maximum 48 heures et vérifiez que la somme est bien arrivée, cette fois-ci, sur votre compte en banque.

Le délai d’attente pour recevoir son argent

Armez-vous de patience, car cela risque de prendre un moment. Les différents délais varient en fonction de la réactivité de chacun des acteurs :

• Au moment de la transaction, il faut attendre 1 à 2 jours avant qu’il ne soit refusé par la banque réceptrice.
• Les fonds seront renvoyés au bénéficiaire après 1 à 3 jours.
• La restitution des nouvelles coordonnées et le nouveau virement prendront 1 à 3 jours.

Ainsi, selon votre temps de réaction, le plus bref délai d’attente pour recevoir son argent est d’environ une semaine. Cela reste variable, plus vous serez long à entamer la procédure, plus elle prendra de temps.

Comment peut-on envoyer de l’argent vers un compte fermé ?

Faute de frappe du donneur d’ordre

C’est l’erreur la plus courante et la plus évidente. Par manque d’attention, il peut arriver de manquer un chiffre lors de la retranscription des coordonnées bancaires. Après tout, l’erreur est humaine ! Un chiffre en moins ou en plus dans l’IBAN va tout détraquer. Des coordonnées bancaires incorrectes entraînent un virement vers un compte inexistant ou vers un compte qui n’existe plus.

Un changement de coordonnée bancaire

Vous avez décidé de changer de domiciliation bancaire et vous n’avez pas prévenu l’organisme ou la personne à l’origine du virement. Cette dernière va logiquement transférer le virement vers le compte habituel.

Cela arrive souvent aux structures qui ne font pas de virements réguliers vers votre compte. Mais, si vous aviez déjà pensé à communiquer vos nouvelles coordonnées bancaires, il est aussi possible que l’émetteur ne les ait pas changées dans sa base de données.

Une clôture imprévue de votre compte

Ce genre de circonstance survient dans deux cas de figure :

• Vous êtes l’auteur de la clôture de votre compte. Vous avez eu à le fermer pour x raisons.

• Votre banque a décidé de fermer votre compte. La banque a, au même titre que vous, le droit de clôturer n’importe quel compte. Cependant, elle a le devoir de vous en avertir par une lettre recommandée dans les deux mois qui suivent cette décision, avant la fermeture effective. Ce qui vous laisse le temps d’anticiper en ouvrant un compte dans une autre banque. Ce choix peut être conduit par un défaut de paiement de crédit ou des découverts trop importants, par exemple.

Inactivité

Si le compte n’a pas été utilisé pendant une période prolongée et que la banque décide de le fermer en raison de cette inactivité, les fonds envoyés sur ce compte juste avant la fermeture risquent d’être bloqués.

Fraude

Dans certains cas, des fraudeurs peuvent utiliser des informations de compte volées pour recevoir des fonds. Cela peut se produire de plusieurs manières, telles que le phishing¹ (l’hameçonnage en français)  ou le vol de données en ligne. Si le propriétaire du compte découvre l’activité frauduleuse et ferme le compte, les fonds envoyés vont être bloqués.

Ce qu’il faut retenir

En bref, les virements sur un compte fermé ne sont pas des situations insurmontables. Elles sont courantes et les banques ont appris à les gérer. Il suffit d’être vigilant quand vous attendez un virement, pour informer au plus vite l’émetteur d’une anomalie quelconque. Au moindre doute, privilégiez toujours un appel à votre banquier. Il vous faut d’identifier la cause : erreur de saisie, changement de coordonnée ou bien fermeture de son compte bancaire. Dans tous les cas, il faut que vous déclariez vos nouvelles coordonnées à l’émetteur. Une fois chose faite, il faudra patienter quelques jours !

Note de bas de page :

1 L’hameçonnage est une technique frauduleuse destinée à leurrer l’internaute pour l’inciter à communiquer des données personnelles (comptes d’accès, mots de passe…) et/ou bancaires en se faisant passer pour un tiers de confiance.