Tout ce qu’il faut savoir sur les plafonds de carte bleue et les jours glissants

Article mis à jour le 7 juillet 2024

Le secteur bancaire peut sembler compliqué. Pourtant, il est obligatoire de comprendre certaines notions comme les jours glissants et les plafonds de carte bleue pour bien gérer son budget et prévoir de gros achats. Qu’est-ce qu’un jour glissant ? À quoi correspond les plafonds ? Comment les connaître ? Toutes les réponses ici.

Qu’est-ce qu’un plafond de carte bancaire ?

Le plafond est la somme maximum que votre banque vous autorise à dépenser pendant un mois. Si vous dépassez ce montant, votre carte bancaire sera bloquée sur une période donnée qu’on appelle les jours glissants. Aucun retraits et paiements ne sera possible sur la période même s’il vous reste de l’argent sur votre compte. Le plafond sert à limiter les dépenses de l’utilisateur de la carte et à protéger la carte bleue en cas de vol. Il existe deux sortes de plafonnement :

Qu’est-ce qu’un jour glissant ?

Les jours glissants définissent la période qui doit s’écouler entre deux utilisations d’un service. C’est un mode de calcul très utilisé dans le milieu bancaire dans le cadre des plafonds.  

Cependant, le nombre de jours glissants diffèrent entre le plafond de retrait et le plafond de paiement. Pour un plafond de retrait, comptez 7 jours glissants contre 30 jours pour un plafond de paiement. Le 1^er jour de décompte commence le jour du retrait ou du paiement. 

Prenons l’exemple d’une carte bancaire avec un plafond de retrait de 500 €. L’utilisateur de la carte retire 500 € le lundi. Il a atteint son plafond et doit attendre le lundi suivant pour retirer de l’argent liquide. C’est la même logique pour un plafond de paiement sur 30 jours. 

Comment est décidé votre plafond ?

Le plafond de retrait et de paiement est d’abord déterminé par la situation financière (salaire, épargne, etc.) du client et du type de carte. Selon ce critère, la banque propose un modèle de carte. Il en existe deux : les Visa et les MasterCard. Le plafond diffère de quelques centaines d’euros entre deux cartes de même niveau.

Il y en a quatre : la carte standard, la carte Gold, la carte Platinium et la carte noire. Plus elle est premium, plus les plafonds sont hauts, jusqu’à 20.000 € pour un plafond de paiement avec la carte noire. La somme est fixée avant la signature du contrat entre l’utilisateur de la carte et son conseiller bancaire.

Ce sont les mêmes critères si vous êtes dans une banque en ligne comme Fortunéo, Monabanq ou Boursorama. La seule différence est que les plafonds sont souvent non négociables dans ces banques en ligne contrairement aux banques traditionnelles où il est possible de réévaluer son plafond.

Comment connaître les plafonds de son compte bancaire ? 

Être au courant de ses plafonds est important dans la gestion de son budget et en cas de grosses dépenses à venir. Le premier document où regarder pour les connaître est votre contrat de compte bancaire. C’est le contrat que vous avez signé avec votre banque lors de l’ouverture de votre compte bancaire. Cette information est obligatoirement notifiée dans le contrat. Sinon, les plafonnements sont aussi indiqués sur votre espace client en ligne. En cas de doute, vérifiez avec votre conseiller ou contactez le service client de votre banque.

Comment faire si votre carte bancaire est bloquée ? 

Si vous vous retrouvez dans une situation où votre carte est bloquée, il faut demander une réévaluation de plafonds, même temporaire, à votre conseiller bancaire.

Quels sont les avantages et les inconvénients des jours glissants ?

Même si les jours glissants peuvent paraître contraignants, c’est aussi un système qui a des avantages. Il permet un meilleur contrôle des dépenses en limitant le droit de retrait et de paiement. C’est un bon moyen de se protéger en cas d’arnaque financière car le plafond restreint la somme qui peut être volé.

Ce système peut poser problèmes lors de gros imprévus comme la réparation de sa voiture ou dans le cas de gros achats. Cela demande aussi de prévoir, voir planifier, ses grosses dépenses pour ne pas bloquer sa carte bancaire.